Fortalecer educación financiera: claves para evitar deudas y fraudes

maxwell reyes September 28, 2025 8 min de lectura

Educación financiera en República Dominicana

Santo Domingo.-La educación financiera se ha convertido en una herramienta fundamental para que los dominicanos puedan tomar decisiones informadas sobre el manejo de su dinero. En un contexto donde el acceso a productos bancarios es cada vez mayor, la falta de conocimiento puede llevar a un uso inadecuado de las tarjetas de crédito y a la exposición frente a fraudes digitales.

Expertos del sector bancario, como la vicepresidenta de Negocios y Productos del Banco Atlántico, Nerise Suriel, insisten en que comprender cómo funcionan los productos financieros es clave para evitar el sobreendeudamiento y proteger los recursos personales.

En este artículo, exploraremos las principales recomendaciones para un uso responsable de las tarjetas, la prevención de estafas electrónicas y la importancia de aprovechar al máximo los beneficios financieros disponibles.

Importancia de la educación financiera

Contar con educación financiera adecuada permite manejar con responsabilidad ingresos, ahorros y deudas. Un consumidor informado entiende conceptos como tasa de interés, fecha de corte y pago mínimo, lo que reduce el riesgo de caer en ciclos de deuda prolongada.

Asimismo, mejora la capacidad de planificar metas a corto y largo plazo, favoreciendo la estabilidad económica familiar y personal.

En República Dominicana, todavía existe un déficit en programas educativos formales que aborden la gestión de finanzas personales, lo que amplifica la necesidad de campañas de orientación desde el sector bancario.

Situación actual en el país

El acceso a productos bancarios ha crecido en los últimos años. Cada vez más dominicanos tienen tarjetas de crédito y realizan compras digitales. Sin embargo, este crecimiento no ha estado acompañado del mismo nivel de formación en uso responsable de dichos productos.

Esto genera un panorama en el que muchos clientes enfrentan deudas innecesarias y caen en estafas electrónicas, poniendo en riesgo su patrimonio.

La concienciación sobre la educación financiera es, por tanto, una prioridad para el sistema financiero dominicano.

Retos y oportunidades

El principal reto radica en la falta de información práctica al momento de contratar y utilizar productos financieros. Muchas personas desconocen que el pago mínimo de una tarjeta solo cubre intereses, alargando la deuda por meses o incluso años.

Por otro lado, las oportunidades están en el fortalecimiento de la cultura financiera desde la juventud, la creación de programas de capacitación accesibles y el aprovechamiento de las plataformas digitales como medios de orientación.

Si se logra mejorar el nivel de educación financiera en la población, habrá un impacto positivo tanto en la economía familiar como en la estabilidad del sistema bancario nacional.

Uso responsable de las tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es un medio de financiamiento que permite realizar compras con dinero prestado por el banco, el cual debe ser devuelto en la fecha establecida. Cada tarjeta tiene una fecha de corte y una fecha de pago, las cuales determinan el plazo para saldar el consumo.

Si el usuario paga la totalidad de su balance antes de la fecha límite, evita intereses. En cambio, si paga solo el mínimo, se aplican intereses de financiamiento que pueden encarecer significativamente la deuda.

Además, muchas tarjetas incluyen beneficios como acumulación de puntos, seguros de viaje y promociones, que pueden ser útiles si se gestionan adecuadamente.

Errores comunes que llevan al endeudamiento

Entre los errores más frecuentes que cometen los tarjetahabientes están:

• Pagar únicamente el mínimo mes tras mes.
• Olvidar la fecha de corte y de pago.
• Usar la tarjeta como extensión del salario.
• No leer los términos y condiciones de la tarjeta.
• Ignorar las tasas de interés y comisiones asociadas.

Estos descuidos generan un círculo de deuda difícil de romper, que afecta tanto el historial crediticio como la estabilidad financiera del usuario.

Estrategias para un manejo responsable

Para mantener el control sobre las tarjetas de crédito, los expertos recomiendan:

• Pagar siempre el total del balance o al menos el 50 % para reducir intereses.
• Evitar el uso de la tarjeta en compras innecesarias.
• Registrar los gastos y compararlos con los ingresos mensuales.
• Aprovechar los beneficios incluidos como seguros y programas de lealtad.

Un manejo consciente convierte la tarjeta de crédito en una herramienta de apoyo, no en una carga financiera.

Prevención de fraudes y estafas digitales

Principales riesgos en transacciones electrónicas

El crecimiento del comercio electrónico y los pagos digitales ha traído consigo un incremento en los fraudes electrónicos. Los ciberdelincuentes utilizan técnicas como phishing, llamadas falsas o mensajes fraudulentos para obtener datos sensibles de los usuarios.

Una de las prácticas más comunes es enviar enlaces sospechosos que imitan páginas oficiales de bancos, solicitando información como números de tarjeta o contraseñas.

La falta de precaución al momento de compartir información personal es uno de los principales factores que facilitan este tipo de delitos.

Recomendaciones de seguridad para usuarios

Para protegerse de estafas digitales, se recomienda:

• No compartir información personal o bancaria por teléfono o correo electrónico.
• Verificar siempre que las páginas web sean seguras (https y candado en el navegador).
• No abrir enlaces sospechosos recibidos por mensajes de texto o correo.
• Utilizar contraseñas seguras y actualizarlas regularmente.
• Activar notificaciones de consumo en la tarjeta para detectar movimientos extraños.

La prevención es la mejor defensa contra los fraudes digitales.

El papel de los bancos en la protección digital

Las entidades bancarias dominicanas, como el Banco Atlántico, han reforzado sus sistemas de seguridad implementando mecanismos de verificación en dos pasos, monitoreo de transacciones y campañas de concienciación.

No obstante, la responsabilidad final recae en el usuario, quien debe ser cuidadoso y consciente de las señales de alerta al momento de realizar cualquier transacción digital.

La colaboración entre bancos y clientes es esencial para reducir los riesgos en el entorno digital.

Beneficios y seguros de las tarjetas

Seguros incluidos en las tarjetas

Muchas tarjetas de crédito incluyen seguros gratuitos para los clientes, tales como seguros de viaje, asistencia en carretera, protección contra fraudes y seguros de accidentes.

Estos beneficios suelen estar activos desde el momento en que se utiliza la tarjeta, aunque muchos usuarios desconocen su existencia.

Por ejemplo, un seguro de viaje puede cubrir emergencias médicas internacionales, lo que representa un ahorro considerable para el tarjetahabiente.

Ventajas financieras poco conocidas

Además de los seguros, algunas tarjetas ofrecen:

• Acumulación de puntos o millas.
• Descuentos en establecimientos afiliados.
• Promociones de meses sin intereses.
• Acceso a salas VIP en aeropuertos.

Conocer y utilizar estos beneficios convierte a la tarjeta en un aliado estratégico, más allá de un simple medio de pago.

Cómo aprovechar al máximo estos beneficios

Para sacar provecho de los beneficios incluidos, se recomienda:

• Revisar periódicamente los términos de la tarjeta.
• Consultar con el banco sobre seguros activos y promociones vigentes.
• Usar la tarjeta en consumos planificados que permitan acumular puntos.
• Evitar dejar pasar oportunidades de ahorro por desconocimiento.

La clave está en ver la tarjeta no solo como un instrumento de crédito, sino también como un producto financiero con múltiples ventajas.

Conclusión sobre la educación financiera

Fortalecer la educación financiera es vital para evitar el sobreendeudamiento y protegerse de fraudes digitales. El manejo responsable de las tarjetas de crédito, unido a la precaución frente a estafas electrónicas, permite a los dominicanos aprovechar al máximo los beneficios que ofrece el sistema bancario.

La vicepresidenta del Banco Atlántico, Nerise Suriel, enfatizó la importancia de pagar más del 50 % del consumo mensual y utilizar las ventajas incluidas en las tarjetas como seguros y programas de lealtad.

La invitación es clara: informarse, planificar y actuar con responsabilidad. Una ciudadanía educada financieramente contribuye al fortalecimiento de la economía personal y del país.

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